クレジットカード保有率は約7割、選択基準や後悔点に性別・年代・年収で明確な差 フォーイット調査

株式会社フォーイットが展開するWeb3メディア「Mediverse（メディバース）」は、クレジットカードに関する独自アンケート調査を実施し、その結果を公表しました。

調査の概要

本調査は、全国の18歳以上の男女500名を対象に、2026年1月27日にネットリサーチにて実施されました。キャッシュレス決済が日常生活に浸透する中、人々がどのようなきっかけでクレジットカードを作成し、どのような基準で選択しているのか、そして利用後にどのような満足感や後悔を抱いているのかを明らかにすることを目的としています。

クレジットカードの保有状況

調査対象となった全国18歳以上の男女500名のうち、約7割にあたる67.6%がクレジットカードを保有していることが判明しました。男女別に見ると、男性が女性を上回り7割強の保有率となっています。年代別では50代・60代が9割前後と最も高い保有率を示しており、世帯年収別では500万円から1,000万円の層で約8割が保有している結果となりました。

初めてクレジットカードを作成したきっかけ

クレジットカード保有者338名に対し、初めてカードを作成したきっかけを尋ねたところ、最も多かったのは「進学や就職を機に」で24.9%となり、約4人に1人が該当する結果となりました。次いで「オンライン決済に必要だから」が19.2%、「入会特典・キャンペーン」が16.6%という順位になりました。

男女別で分析すると、明確なジェンダー差が確認されました。男性は「オンライン決済に必要だから」(24.4%)と「進学や就職を機に」(23.9%)が僅差で上位となったのに対し、女性は「進学や就職を機に」(26.0%)が最多で、その次に「入会特典・キャンペーン」(17.7%)が続きました。また「海外旅行や留学の準備のため」という回答は女性が男性の約2倍となっており、女性の方が長期的な視点でカード作成を検討する傾向が見られます。

年代別では、30代を除く全年代で「進学や就職を機に」が首位となりました。30代では「入会特典・キャンペーン」(28.6%)が主流となっており、コストパフォーマンスを重視する姿勢がうかがえます。50代・60代では「現金を持ち歩かなくていいから」の比率が比較的高く、利便性や防犯性を考慮していることが推測されます。

世帯年収別に見ると、年収が高い層ほど「進学や就職を機に」や「海外旅行や留学の準備のため」と回答する割合が高くなっており、環境の変化をきっかけとする傾向が見られました。一方、世帯年収300万円以下の層では「オンライン決済に必要だから」が最多となっており、実用性を重視していることがわかります。世帯年収700万円から1,000万円の層では「入会特典・キャンペーン」の割合が最も高く、お得感にも着目する堅実な姿勢が示されています。

カード選択時に重視した点

クレジットカード保有者338名に対し、カード選択の際に重視した点を質問したところ、約8割が「年会費が永年無料かどうか」を重視していることが明らかになりました。続いて「ポイントやマイルの貯まりやすさ」(64.2%)、「普段使う経済圏との相性(楽天・PayPayなど)」(38.5%)、「申し込みのしやすさ・発行の速さ」(34.0%)、「カード会社やブランドの知名度や安心感(VISA・Mastercard・AMEX・JCBなど)」(30.5%)という結果になりました。

男女別に分析すると、カード選択時に重視した点に大きなジェンダー差は見られませんでした。男女とも約8割が「年会費が永年無料かどうか」、6割強が「ポイントやマイルの貯まりやすさ」を重視しています。ただし男性は「カード会社やブランドの知名度や安心感」の割合が高く信頼性を求める傾向があるのに対し、女性は「カードごとの付帯サービス」や「申し込みのしやすさ・発行の速さ」の割合が高く、利便性を優先する傾向が見られます。

年代別では、全世代において「年会費が永年無料かどうか」と「ポイントやマイルの貯まりやすさ」が圧倒的に多く、コストパフォーマンスを意識していることがわかります。年代ごとの特徴として、10代は「普段使う経済圏との相性」や「メイン銀行との相性」が高くデジタルサービスとの親和性を、20代は「申し込みのしやすさ・発行の速さ」が高く利便性を、40代以降は「カード会社やブランドの知名度や安心感」が上昇傾向にあり信頼性をそれぞれ重視していることが推測されます。

世帯年収別では、いずれの年収層でも「年会費が永年無料かどうか」と「ポイントやマイルの貯まりやすさ」が最重要項目となっていますが、年収が上がるにつれて「カードごとの付帯サービス」や「スマホ決済やタッチ決済への対応」といった付加価値にも目を向ける割合が高まり、世帯年収1,000万円以上の層では約4割(38.1%)に達しました。また世帯年収500万円から700万円の層では、8割近くが「ポイントやマイルの貯まりやすさ」を挙げ、4割以上が「普段使う経済圏との相性」を選択しており、効率的かつ戦略的に活用しようとする姿勢が見受けられます。

現在のカードに対する後悔点

クレジットカード保有者338名に対し、現在のカードで後悔している点を質問したところ、6割以上が「特に後悔はない」と回答しており、現在のカードに概ね満足している層が多数を占める結果となりました。一方、後悔している点として最も多かったのは「ポイント還元率をもっと計算すればよかった」(15.7%)で、その次に「付帯サービスを比較すればよかった」(13.9%)、「自身の経済圏に合ったものにすべきだった」「ブランド選びを考えればよかった」(いずれも12.7%)が挙げられました。

男女別に分析すると、現在のカードに対する後悔点にジェンダー差が見られました。男女ともに「特に後悔はない」が最多ですが、男性65.6%、女性58.2%と男性の方が満足度がやや高い結果となりました。後悔している点では、女性は「ポイントの還元率をもっと計算すればよかった」(17.7%)、「自身の経済圏に合ったものにすべきだった」(12.2%)、「ブランド選びを考えればよかった」(16.5%)、「サブカードとの組み合わせを意識すべきだった」(7.6%)が男性より高く、カード選択の条件面に対する見直し意識が強い傾向が推測されます。対して男性は「有料会費のカードも検討すべきだった」(7.2%)が女性(3.2%)の2倍以上となっており、カードのグレードや機能面への関心が相対的に高いことがうかがえます。

年代別では、年代が上がるほど「特に後悔はない」の割合が増加し、10代の45.0%から60代では76.9%と約8割に達しており、年齢を重ねるほど自身に合ったカード選択ができていることがわかります。10代・20代では「ブランド選びを考えればよかった」「自身の経済圏に合ったものにすべきだった」「付帯サービスを比較すればよかった」が相対的に高く、カード選択の経験不足によるミスマッチが目立ちました。30代・40代では「ポイント還元率をもっと計算すればよかった」が最多となり、家計管理を意識した視点の強まりが表れています。一方、満足度が最も高い60代においては「有料会費のカードも検討すべきだった」が最も高く(10.3%)、より上位カードへの関心の高さが確認されました。

世帯年収別では、「特に後悔はない」の割合が最も高かったのは世帯年収500万円から700万円の層(70.8%)で、最も低かったのは世帯年収1,000万円以上の層(45.2%)となり、高所得層ほどカード選択に対する要求水準の高さが示唆されました。特に「ブランド選びを考えればよかった」(26.2%)、「ポイント還元率をもっと計算すればよかった」(23.8%)、「付帯サービスを比較すればよかった」(21.4%)、「自身の経済圏に合ったものにすべきだった」(19.0%)がいずれも高く、複数の観点で十分に比較できていなかった点を後悔する傾向がうかがえます。

調査結果からの総括

今回のアンケート調査結果から、クレジットカードにおける「初めて作成したきっかけ」「カード選択で重視した点」「現在のカードに後悔している点」には、性別・年代・世帯年収による明確な差異が確認されました。

「初めて作成したきっかけ」については、進学・就職やオンライン決済が上位を占め、能動的な比較検討よりも生活上の必要性が主な動機となっていることが明らかになりました。一方、「カード選択で重視した点」では、年会費無料とポイント還元が圧倒的多数を占め、選択段階ではコストパフォーマンスと損をしないことを強く意識していることが確認できます。

しかしながら、カードを選択した後の「現在のカードに後悔している点」では、利用経験により評価軸が変化しており、高年齢・高所得層は満足度が最も高い一方で、付帯サービスやブランド、上位カードへの関心が高まっており、機能面だけでなく質的価値も求める傾向が見受けられました。

これらの調査結果から、クレジットカードは必要に応じて作成し、損を避けて選択し、利用を通じて最適化させていく金融サービスであることが示唆されています。またライフステージの進行に伴い、単なる決済手段から体験価値を併せ持つサービスへと拡張している様子も推察されます。今後のクレジットカード市場では、スペックの優劣のみならず、利用者の成熟度に応じた最適化支援や段階的なコミュニケーション設計が重要になると考えられます。

Web3メディア「Mediverse」は、今後もクレジットカードに関する最新情報をより多くの人々に届けていくとしています。

Mediverseについて

Mediverse（メディバース）は、2022年4月より株式会社フォーイットが運営するWeb3メディアです。国内外の暗号資産(仮想通貨)、NFT(Non-Fungible Token/非代替性トークン)、NFTゲーム、DeFi(Decentralized Finance/分散型金融)などの最新情報を初心者にもわかりやすく提供することで、市場の成長に貢献しています。

出典元:株式会社フォーイット